在日本养孩子，几岁花钱最多？从政府调查看“教育费高峰”和存钱时机，附中日对比
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大家好，我是老虎妈妈♪
“孩子到底几岁的时候最花钱？”
孩子越长越大，是不是常常觉得“咦，钱比想象中花得快…”笑
下面根据日本政府的调查数据，一起看看教育费的高峰在什么时候，以及什么时候存教育资金最合适♪
结论！花钱最多的是“大学（18〜22岁）”
根据日本政策金融公库的调查，上大学大约要花这么多钱：
| 升学去向 | 入学费用※ | 在学费用（每年） | 第一年合计 |
|---|---|---|---|
| 国公立大学 | 67.2万日元 | 103.5万日元 | 约171万日元 |
| 私立大学（文科） | 81.8万日元 | 152.0万日元 | 约234万日元 |
| 私立大学（理科） | 88.8万日元 | 183.2万日元 | 约272万日元 |
| 大学整体平均 | 81.1万日元 | 149.9万日元 | 约231万日元 |
※入学费用包括报考费用、交给最终没有去读的学校的费用；在学费用除学费外，还包括交通费、教材费等。
另外，从上高中到大学毕业的7年间，平均合计942.5万日元
（读国公立大学约743.0万日元，读私立理科约1,083.4万日元）。
在学费用占家庭年收入的比例，平均竟然有14.9%！
年收入200万〜不到400万日元的家庭，高达26.7%！！
也就是超过家庭年收入的四分之一。真、真贵…
可以看出，大学时期“遥遥领先”…
幼儿园〜高中呢？【公立和私立差很多】
根据日本文部科学省的“子供の学習費調査”（2023年度），每年的学习费（学校费用＋伙食费＋补习班・兴趣班等）如下：
| 学校 | 公立 | 私立 |
|---|---|---|
| 幼儿园 | 18.5万日元 | 34.7万日元 |
| 小学 | 33.6万日元 | 182.8万日元 |
| 初中 | 54.2万日元 | 156.0万日元 |
| 高中（全日制） | 59.8万日元 | 103.0万日元 |
- 走公立路线的话，高中最贵（每年约60万日元）
- 走私立路线的话，私立小学最贵（每年约183万日元）
这些金额经常出现在理财规划师（FP）或学资保险销售人员给的资料里，可能有不少妈妈已经见过。
顺便一提，补习班、兴趣班等“校外花费”最多的，公立是初中三年级（约44.6万日元），私立是小学六年级（约88.1万日元），都是升学考试的年级。出处：日本文部科学省“令和5年度子供の学習費調査の結果について”（2024年12月25日公布）令和5年度子供の学習費調査の結果について｜文部科学省（PDF・日文）
幼儿园到高中15年的合计
| 升学路线 | 15年合计 |
|---|---|
| 全部公立 | 约596万日元 |
| 只有幼儿园私立 | 约647万日元 |
| 幼儿园和高中私立 | 约776万日元 |
| 全部私立 | 约1,976万日元 |
全部公立和全部私立，竟然相差3倍以上！！
和中国比一比
在中国，小学和初中属于义务教育，免收学费、杂费；从2025年秋季学期起，公办幼儿园学前一年（大班）的保育教育费也开始免除。
日本的公立小学・初中同样不收学费，但从上面的表可以看出，补习班・兴趣班等校外花费占了不小的比例。而且日本的私立学校选择很多，走公立还是私立，花费会差很多。这一点在做教育资金计划时要特别注意。
Q.2026年起有什么变化吗？
A.高中和伙食费的负担减轻了♪
上面的学习费表是2023年度的调查，还没有反映2026年4月起的新支援。
- 高中学费支援（高等学校等就学支援金）
2026年4月起没有收入限制。公立每年支援11万8,800日元，私立（全日制）每年最多支援45万7,200日元哦♪
- 公立小学的伙食费
2026年4月起，国家每人每月支援5,200日元（一年11个月）。不过，伙食费比这个高的地区，差额可能还要家长负担…好难呀。
高中学费负担轻了很多，但大学的负担仍然很大…
正因为如此！更要用长期计划好好准备上大学的钱♪
如果孩子最后不上大学呢？
“独立生活的启动资金”“工作后通勤用车的购车费”“结婚费用”“买房的贺礼”…孩子将来的大事多得是♪钱绝对不愁没地方用笑
当然，用作我们父母自己的养老钱也完全可以～。
有备无患哦♪
教育费起步的0〜2岁呢？
0〜2岁与其说是教育费，不如说保育费是重点。
保育费会因居住的市区町村和家庭收入而差别很大。有搬家打算的妈妈，可以先在候选地的市区町村官网上查查保育费！（隔壁城市连垃圾袋的价格都可能不一样呢～。）
在网上搜索，能找到一些方便粗略比较各地差异的“保育费地方政府比较网站”。申请前，请一定在市区町村的官方网站确认最新信息哦♪
3岁起保育费免费，详情请看👉 日本的保育费从几岁开始免费？
那么，什么时候存钱最好？
总结一下，大致是这样的流程：
- 0〜2岁：可能要付保育费（有的地方免费）
- 3岁〜小学（公立）：花钱相对少 → 这是存钱的好时机！
- 初中〜高中：补习费等开始增加
- 大学：花钱最多（第一年平均约231万日元）
走公立路线的话，小学毕业之前是最容易存钱的时期。
只要把儿童津贴（第1个・第2个孩子约234万〜245万日元）原封不动地存起来，就已经很接近大学第一年的费用了♪长期计划真棒～
- 儿童津贴的金额 👉 日本的儿童津贴能领多少？
- 想定投积累的话 👉 こどもNISA是什么？
- 更详细的初中・高中・大学学费 👉 用こどもNISA存多少？比较日本公立・私立的初中・高中・大学学费
总结
- 花钱最多的是大学。第一年入学费加学费平均约231万日元
- 从上高中到大学毕业，平均合计942.5万日元
- 幼儿园〜高中，公立是高中最贵，私立是小学最贵
- 15年合计：全部公立约596万日元，全部私立约1,976万日元
- 2026年4月起，高中学费支援（无收入限制）和公立小学伙食费支援开始
- 小学毕业前是存钱的好时机！
（孩子上公立小学、家里有余力的这段时间，也要小心别让昂贵的名牌童装和卡通商品把钱都“吸走”哦～）
参考资料（一手信息）
- 令和5年度子供の学習費調査の結果について｜文部科学省（2024年12月25日公布・日文）
- 令和3年度 教育費負担の実態調査結果｜日本政策金融公庫（2021年12月20日公布・日文）
- 令和8年度高等学校等就学支援金制度等に関する都道府県担当者等説明会資料｜文部科学省（日文）
- 学校給食費の抜本的な負担軽減｜文部科学省（日文）
- 关于逐步推行免费学前教育的意见｜新华网
※本文根据2026年10月的信息整理。调查金额为平均值，会因地区・学校・家庭而有很大差别。中国的制度内容以2025年公布的信息为准，具体请以当地政府的最新通知为准。