在日本为孩子准备教育资金：公私立费用与付款时间怎么规划？【第4篇／共7篇】

先写下「几年后要用」，再决定每月存多少

如果考虑私立高中，15岁前后就可能需要一笔入学资金。如果主要准备大学费用，时间安排又不同。把「现在家计支付的教育开支」和「以后需要的一笔钱」分开，更容易和家人讨论。

读日本学校的资料时，可以先找三个词：「入学金」是入学时的费用；「授業料」是学费；「納付期限」是付款截止日。它们不一定在同一天缴纳。

例如东京大学的前期学费安排在5月、后期在11月缴纳。具体申请哪所学校，就查看那所学校的入学手续和缴费通知，不能把所有大学都当作入学前付清前期学费。

「公立」也有开支，统计中的学习费用比学费更广

文部科学省2023年度调查的「学習費」包括学校教育费、学校供餐费，以及补习班、兴趣活动等校外活动费。这里使用2026年1月16日订正版的全国平均，并以万日元取整。

3年一栏按取整前的年度平均乘3估算，不是逐年追踪一个孩子的实际支出，也不是把三个年级各自的平均相加。私立初中和公立初中的3年概算相差约300万日元，是需要提前讨论的一项开支。

这些是2023年的调查数据，不能直接当作2026年的学校账单。高中学费支援已在2026年4月改制，授课费之外的开支也要另行确认。

如果孩子不是日本国籍，申请支援还需要确认在留资格等条件。请把孩子的资料拿给学校窗口，问清可申请的制度、材料和期限；也不要看到「高中免费」就认为所有教育支出都是零。

大学准备金，要把生活安排一起算进去

日本政策金融公库的2021年度调查，可以帮助了解四年制大学的费用范围。下面按「入学费用＋每年在学费用×4」计算，是过去调查的估算，并非当前大学的报价：

合计按取整前的数值计算，因此直接把表里的整数相加，可能有少量差异。医学、牙科、部分药学等六年制课程，需要另外估算。

这里的入学费用还包括报考费用和付给最终未入读学校的费用；在学费用包含通学、教材等。离家居住的生活费汇款，以及租房押金、家具等初期费用，属于调查中的其他项目，需要另留预算。

例如同是公立大学，住在家里和到另一个城市租房，家庭预算也会不同。未来的价格变化和学校收费同样需要重新确认。

月存2万日元，先看清「18年」这个前提

如果连续18年、每月投入2万日元，投入本金为2万×12×18＝432万日元。这个计算没有加入收益，也不是保证最后一定能拿到432万。

以国公立大学四年约480万日元的旧调查概算为例，432万是一个对照数字。未来学费和投资结果都会变化，不能把过去的平均费用当作保证够用的目标。

儿童NISA从2027年开始。孩子已经出生的家庭，要按制度开始后到你准备使用资金时的剩余年数计算，不能都套用18年。

金融厅的官方模拟器可以输入每月金额、期间和假设收益率。假设收益率不是预测结果，模拟结果也不保证收益。本文提到的全世界股票基金定投专题见第5篇。

儿童NISA有取款条件，也有投资风险

制度的儿童阶段年度投资额度为60万日元，免税持有额度为600万日元，按买入金额管理。收益免税不等于本金保证，长期投资也可能亏损。

在当年3月31日时达到12岁的年份起，为孩子本人的教育费或生活费取款，仍需符合本人同意、亲权人向金融机构提交材料等条件；未满12岁也有灾害、疾病等特殊例外。不能理解为12岁后随时自由取用。

先把近期需要交的费用准备在可以按时付款的资金里，再根据家庭能承担的金额安排长期投资。孩子将来不读大学，也可能有独立生活等需要，但取款和用途仍要遵守当时适用的规则。

想确认制度细节，可以读第1篇：儿童NISA的基本规则。账户如何与家庭其他资金配合，见第2篇：儿童NISA和父母的NISA怎样安排？