こどもNISAはどこで始める？銀行・証券会社の窓口とネット証券を手数料で比較【第6回／全7回】
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第6回／全7回
「こどもNISA、いつもの銀行で始めてもいいのかな？」
窓口で相談できるのは、やっぱり安心ですよね～。って！
昭和ですか？
平成ですか？
今は令和ですよ！
お買い物もネットショッピング、
銀行もネットバンクの今の時代に、
株式や投資信託（NISA口座で運用）だけ窓口で対面で購入しますか？！
実は…
「どこで始めるか」、そして「何を買うか」で、18年後の金額が大きく変わる！ことがあるんです。
今回は、その違いをトラ母さんと一緒に見ていきましょう♪
まず知っておきたいことは、
買うときの手数料はどこでも0円！
こどもNISAで買えるのは、国の基準を満たした「つみたて投資枠」の対象の投資信託だけです。
この対象商品は、買うときの手数料（購入時手数料）が0円と決められています。
つまり、窓口で対面の銀行でもネット証券でも、買うときの手数料は0円だから差がありませんよ。
公式情報：金融庁 つみたて投資枠対象商品 ／ 金融庁 対象商品の手数料要件（PDF） ／ 金融庁 2026年4月の対象商品・手数料基準改正
差が出るのは、次の3つです。
信託報酬（持っている間、ずっとかかる手数料）
品ぞろえ（選べる投資信託の種類）
最低積立額（いくらから積み立てられるか）
信託報酬の差は、18年でどれくらい？
信託報酬は、持っている資産から毎年少しずつ差し引かれる手数料です。
1年あたりの差は小さく見えても、18年間続くと、けっこうな差になるんです！
月2万円を18年間、年5%で運用した場合（信託報酬を差し引いて計算）
| 信託報酬（年） | 18年後の金額（試算） | オルカンとの差 |
|---|---|---|
| 0.05775% | 約687 | ― |
| 0.22% | 約676 | 約11 |
| 0.5% | 約658 | 約29 |
| 0.75% | 約642 | 約45 |
信託報酬が0.75%の商品を選ぶと、約45万円も差がつく計算結果でした！！！
45万円って、大学の入学費用の半分くらい！ 見過ごせない金額ですよね💰
入学時の費用は学校・進路によって異なります。第4回：公立・私立の学費を比較もご覧ください。
※年5%はあくまで仮の数字です。
実際の運用成果は相場によって変わります。オルカンの試算は第5回でくわしく紹介しています。
試算の詳しい比較：第5回：オルカンの積立額と18年後の試算
100万円を持ったときの費用で比べると
同じ「世界の株に投資する投資信託」でも、選ぶ商品によって、持っている間にかかる費用は大きく変わります。
100万円を持ったときの信託報酬（目安）
| 商品の例 | 信託報酬（年率・税込） | 100万円を1年 | 18年持った場合（単純計算） |
|---|---|---|---|
| アクティブ型（こどもNISAで買える上限いっぱいの例） | 1.65% | 約16,500円 | 約29万7千円 |
| インデックス型（一例） | 0.4% | 約4,000円 | 約7万2千円 |
| eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） | 0.05775% | 約578円 | 約1万400円 |
| ゼロカン（SBI証券のこどもNISA専用） | 0.00% | 0円 | 0円 |
※18年分は、値上がり・値下がりを考えない単純なかけ算です。
実際は残高が増えるほど費用も増えます。
※こどもNISAで買える「つみたて投資枠」の対象商品は、信託報酬に上限があります。海外の資産に投資するものは、インデックス型が0.75%以下、アクティブ型が1.5%以下（いずれも税抜）です。表のアクティブ型は、この上限（税込1.65%）で計算しています。
たとえば100万円を1年間持つと、信託報酬が高めのアクティブ型では1万6千円ほど。
いっぽうで…
ネットで人気のオルカンなら約580円♪
例えばネット証券大手のSBI証券には信託報酬が0.00%の投資信託がありますよ♪
子どもが0歳から18歳まで持ち続けると、その差はなんと数十万円になることも！！！
「どこで買うか」と同じくらい、「何を買うか」で、費用はこんなに違うんですね～。
ゼロカンってなに？
ゼロカンは、SBIアセットマネジメントの「SBI・ゼロ・オールカントリー・インデックス・ファンド」の愛称です。
オルカンと同じ「世界中の株式」の値動きをめざす投資信託で、信託報酬は0.00%。
買えるのはSBI証券のこどもNISAだけです。
2026年11月17日に設定される新しい商品なので、まだ運用の実績はありません。
オルカンとの違いや、18歳以降の扱い、注意点は、こちらの記事でくわしくまとめました♪
窓口とネット証券のちがい
| 銀行の窓口 | 証券会社の窓口 | ネット証券 | |
|---|---|---|---|
| 相談 | できる | できる | 基本は自分で（チャットなどはあり） |
| 品ぞろえ | 少なめのことが多い | 会社による | 多い |
| 低コストの商品（オルカンなど） | 扱っていないこともある | 会社による | 扱っていることが多い |
| 最低積立額 | 1,000円からなど | 会社による | 100円から（例：楽天証券・SBI証券） |
| 手続き | 店舗で書類 | 店舗で書類 | スマホ・パソコンで完結 |
銀行窓口で「NISA以外」をすすめられたら？
窓口では、こどもNISAとは別に、ふつうの口座で買う投資信託や、外貨建ての保険などをすすめられることもあります…
NISA口座で運用する投資信託が欲しいのに、なぜ外貨建ての貯蓄型保険？？？
そ・れ・は、
銀行が売ると儲かるからです♡
こうした商品の中には、信託報酬が年2%前後のものや、信託報酬とは別に「購入時手数料」がかかるものもあるんです…
こどもNISAの対象商品は購入時手数料が0円ですが、NISA口座以外で買う場合は、買う前に必ず確認してくださいね。
もし、ここまで読んでも、
どぉ～～～っしても付き合いの長い銀行さんの担当行員さんから買いたいの♡
という方へ
「今日はこどもNISAの相談に来ました」強い意志
と目的をはっきり伝えてください。
ほかの商品はすすめられても一度持ち帰って考えるのがおすすめです。
最初の金融機関選びが大事！
こどもNISAは、口座を開いたあとで、別の銀行や証券会社に移すことができません。大人のNISAとは、ここが違います。
あとから「やっぱりあっちが良かった～」とならないように、最初にじっくり選んでおきたいですね。
どこを選ぶ？タイプ別のおすすめ
自分で調べて、スマホで手続きできるママ → ネット証券がおすすめ。低コストの商品を選びやすく、100円から始められます
信託報酬を、とにかく抑えたいママ → ゼロカンを選べるSBI証券も候補に
どうしても対面で相談したいママ → 窓口でもOK。ただし、取り扱っている商品の信託報酬を必ず確認しましょう
迷ったら、信託報酬が低い、世界全体や米国の株式に投資するインデックス型（オルカンやS&P500）を基準にすると選びやすいですよ。
まとめ
こどもNISAの商品は、どこで買っても購入時手数料は0円
差が出るのは、信託報酬・品ぞろえ・最低積立額
信託報酬の差は、18年で数十万円になることも
信託報酬0%のゼロカンは、SBI証券のこどもNISAだけで買える
こどもNISAは、あとから金融機関を変えられない。最初の選択が大事
窓口では、目的以外の商品をすすめられても、その場で決めない
次回はいよいよ最終回！ SBI証券でこどもNISAの口座を作る方法を、手順に沿って説明します。
👉 SBI証券で未成年口座（こども口座）とこどもNISAを開設する方法【第7回】
家計全体の使い分けは第2回：こどもNISAと親の新NISA、制度のおさらいは第1回：制度と払出し条件も読んでみてくださいね。
参考にした情報
三菱UFJアセットマネジメント「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」
（2026年10月確認）
※この記事の試算は、一定の利回りが続いた場合の計算で、将来の運用成果を約束するものではありません。 ※手数料や取扱商品は、2026年10月時点の情報です。最新情報は各金融機関の公式ページでご確認ください。 ※投資には元本割れのリスクがあります。最終的な判断はご自身でお願いします。
制度の内容が変わったら更新します。